משכנתא היא הלוואה בסכום גבוה ולמשך תקופה ארוכה שניתנת לרוב על-ידי בנק למשכנתאות לצורך רכישת דירה.
משכנתא היא מוצר פיננסי מורכב – יש להכיר את מסלולי המשכנתא השונים ושיטות ההחזר, יש לבנות לוחות סילוקין ותמהיל משכנתא מתאים עם ריביות נוחות, יש לבדוק כושר החזר, לבחון אפשרות לפירעון מוקדם ועוד .
אנשים המעוניינים לרכוש דירה / נכס ואין בידיהם כלל הסכום הנדרש לקנייתם ועומדים בתנאי כושר ההחזר (גובה ההחזר החודשי אינו עולה על 50% מההכנסה החודשית הפנויה של בעל המשכנתא)
1. פנייה לבנק
2. קבלת אישור עקרוני למשכנתא
3. בחירת מסלולי הלוואה ( תמהיל ) למשכנתא
4. פתיחת תיק משכנתא
5. הערכת שמאי משכנתא
6. ביטוח משכנתא
מיחזור משכנתא הוא שילוב של שתי פעולות נפרדות: נטילת משכנתא חדשה והחזר מלוא סכום המשכנתא הקיימת בתשלום אחד
כל אדם שנטל משכנתא, רשאי להחליף משכנתא קיימת במשכנתא חדשה ועומד בתנאים :
1. נותר לתשלום במשכנתא הקיימת לפחות 10% מסכום המשכנתא המקורי.
2. בעלי המשכנתא עומדים בדרישות ובתנאי הבנק לקבלת משכנתא חדשה .
• קיים קושי לעמוד בהחזר המשכנתא בעקבות ירידה בהכנסות או עליה בהוצאות
• הריבית במשק ירדה ותנאי השוק השתנו
• הריבית במשק עלתה והאינפלציה במשק גבוהה וסכום ההחזר החודשי עבור המשכנתא עלה
• לבעלי המשכנתא הגיע סכום כסף שמאפשר להחזיר חלק מהמשכנתא או את מלואה בבת אחת
אין מגבלה על מספר הפעמים בהן ניתן לבצע מיחזור משכנתא
חשוב !!!! מיחזור משכנתא עשוי להיות כרוך בתשלום עמלות גבוהות, ולכן מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות או בעל מומחיות בתחום לפני ביצוע מיחזור משכנתא
כאשר קיימות מספר הלוואות פתוחות הדרך היעילה ביותר להתמודד איתן היא איחוד הלוואות.
במסגרת תהליך איחוד הלוואות הלווה לוקח הלוואה נוספת גדולה ה”סוגרת” את כל ההלוואות הפתוחות הקיימות . הלווה נשאר עם הלוואה אחת גדולה אותה פורס לתשלומים נוחים ולפרק זמן ארוך יותר . המטרה היא לייעל ולשפר את ההתנהלות הפיננסית החודשית של הלווה .
משכנתא חדשה – חודש עד חודש וחצי
מיחזור משכנתא – חודש עד חודשיים
איחוד הלוואות – שבועיים עד חודש